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保险理财规划师靠谱吗

发布时间:2019-01-11 22:21:12 已有: 人阅读

  投资理财市场的发展,尽管在产品上和人数都有了很大的增长,但是在专业上,目前国内参与投资理财的大多数都是非专业性的散户,这也是目前国内投资理财市场存在得到巨大问题,因而理财规划师数量的扩充,也是现在投资理财市场发展的一大需求改革。那么保险理财规划师靠谱吗?

  理财规划师,得到认证资格证书的理财规划师,一般都是通过了国家的理财规划师考试,当然,一个可靠的理财规划师,除了专业知识之外,职业的道德素养也很关键。

  所谓理财师,又称为理财规划师,是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

  据了解,西方国家早在上世纪30年代就有了理财师这个行业。而在我国,理财师还是一个新兴职业。随着我国市场经济及经济全球化的迅猛发展,城乡居民收入稳步提高,个人财富迅速积累,理财需求日益旺盛,理财师这个行业也应运而生。

  据《首届国家理财规划师年会会刊》的数据显示,2004年以来,我国理财业务每年的市场增长率达到18%,2010年前三季度,我国理财市场规模更是达到250亿元。

  过去在人们的印象中,理财规划师只是为富裕阶层服务的。其实,在普通收入的人群中也孕育着理财规划师的巨大市场。据国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明,约70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付顾问费。

  但是,目前我国银行、证券、保险行业的专业理财人员缺失严重,相关第三方投资理财公司更是缺人。据了解,目前我国理财规划师职业至少有60万人的缺口。

  拥有国家级的理财规划师证书,是成为理财师的首要条件。在我国,目前现有的惟一由国家认证的理财师证书是由国家劳动和社会保障部颁发的国家理财规划师(ChFP)证书。

  “国家理财规划师(ChFP)认证是业内衡量理财师能力的一把标尺。”通过考试的学员都要经过一个非常正规的、系统的、专业的理财规划学习,拿到证书的学员说明他能够达到理财规划师的基本素质要求,它的作用在于让业内业外人士都知晓持有者经过了一系列完整的学习。

  证书分为高级、中级和初级3种。“高级理财规划师是金融行业最高级别的资格认证。拿到高级证书相当于拿到副教授的职称,要求理财师能够带领理财师团队整体开展规模化的业务;中级证书要求理财师能够独立地为客户服务;初级证书要求认知理财市场、掌握理财的一些基本技能。”

  “作为一名合格的理财师,一要有国家的资格认定证书;二是要提供诚信的综合性的理财规划服务,在保证客户资产安全的前提下提供综合理财服务,为客户的资产保值、增值,理财师也会随着客户资产的增值来达到自身价值的增值。理财师的主要作用体现在综合规划能力特别强,要在符合经济周期的情况下,规避理财风险。”

  “理财师的专业性与服务性两大特点是赢得客户信赖的重要因素。而一个理财师要能够真正站在客户的利益上,以客户的利益为中心,帮助客户资金保值增值,让客户充分信任、放心地把自己的财富交予理财师规划,这时理财师的自身价值才会得到充分的体现。”

  理财师正常的收入有三种:第一是提供咨询帮助,给客户提供购买金融产品,包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面内容。第二是消费金融产品,比如保险公司理财师通过销售保险来获得佣金,银行的理财是通过销售银行的或者保险的理财产品获得佣金,这是理财师一个主要的收入来源。第三,就是所谓的像独立的理财顾问可以给客户提供私募基金这种帮助,然后帮助客户去投资股票、投资房产,实现收益后与客户分成,是比较高端的一种帮助。

  对于理财师这一职业的发展前景,随着我国的理财市场日益发展壮大,老百姓手中的钱也越来越多,理财的需求会越来越旺盛,市场上会出现越来越多的理财产品。面对复杂的理财产品,普通老百姓从知识上、经验上可能都难以应对,需要专业人士给他们提供帮助。理财师这种职业的发展,源于强劲的未来的市场需求,职业前景应该是非常好的。

  保险理财规划师靠谱吗?投资理财,市场与需求的不协调,给了理财规划师巨大的发展前景,但也露出了现在国内投资理财存在的诸多问题,而国内投资理财市场的发展,理财规划师数量增长的同时,素质与职业道德方面也有待加强。

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